20xx年xx月xx日，我行资产总额343，975.66万元，负债总额316，820.65万元，所有者权益为27，155.01万元；其中：实收资本13，000万元、资本公积130.5万元、盈余公积3，953.74万元、一般风险准备5，656.82万元、未分配利润4，135.49万元。

2、截止20xx年xx月xx日，实现各项营业收入7，396.72万元，同比增加228.53万元，增幅为3.19％，完成预算任务的49.25％。其中：贷款利息收入为6，672.58万元，占营业收入的90.21％，同比增加632.72万元，增幅为10.48％；金融机构往来收入683.3万元，占营业收入的9.24％，同比下降339.87万元，降幅33.22％；中间业务收入36.38万元，占营业收入的0.49％，同比减少7.31万元，降幅16.73％；投资收益4.46万元，同比减少0.04万元，降幅0.79％。截止20xx年xx月xx日各项营业支出为6，055.02万元，同比下降922.45万元，降幅为13.22％，其中：利息支出1，088.85万元，占营业支出的17.98％，同比增加133.71万元，增幅为14％；业务及管理费用2，819.39万元，占营业支出的46.56％，同比下降25.07万元，降幅为0.88％。

3、截止20xx年xx月xx日，拨备前利润为2，854.82万元，上半年xx月xx日，我行实现总收入7，396.72万元，总支出6，055.02万元，净利润为1，334.3万元。

二、各项监管指标情况

1、资本充足率：资本净额29，466.64万元，表内外加权风险资产为217，867.84万元，资本充足率为13.53％，超过了资本充足率低限10.5％的标准。

2、流动性比例：流动性资产余额为72，772.74万元，流动性负债余额为166，812.18万元，比例为43.63％，低于25％的监管指标。

3、不良资产率：不良资产为5，227.56万元，信用风险资产总额为280，545.5万元，不良资产率为1.86％，低于4％。其中：不良贷款率为2.13％，低于5％。

4、拨备覆盖率：不良贷款余额为5，227.56万元，贷款损失准备余额8，564.44万元，拨备覆盖率为166.64％。

三、主要工作开展情况

（一）做好日常会计核算和资金管理工作。一是认真组织学习新会计核算准则及各项财务管理办法，增强全体人员对会计核算制度的认知。二是加强资金的有效管理，大额资金及时上报，提前报备，做到大额资金“来账必知，往账必报”。有效利用资金系统头寸管理功能，合理测算清算资金缺口，保持合理资金备付率。三是紧盯减估值系统，合理测算贷款拨备，及时与条线部门沟通对接，做到按月及时完成“管理层增提”业务操作。四是积极配合条线部门完成贷款核销业务账务处理。

（二）强化内部管理，稳固推进运营工作。一是细化安排部署，有序推进“账户风险化解及集中攻坚”工作项目。根据省联社下发的《青海省农商银行（农信社）系统账户清理及风险化解集中攻坚工作方案》要求，我行统筹推进，细化分解月度任务目标，合理确定年xx月xx日常监督管理，有效遏制洗钱风险。根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》（银反洗钱发〔20xx〕1号）相关工作要求，开展洗钱风险自评估整改工作，有效识别和评估本机构在经营活动中面临的洗钱和恐怖融资风险，健全洗钱风险管理机制，持续提升管控效能，有效遏制洗钱风险，修订完善反洗钱内控制度；不断强化提升反洗钱履职能力和工作质效，全面落实客户身份识别、大额和可疑交易报告制度，持续监测及调整客户风险等级等工作。另一面持续推进客户信息治理，有效提升合规质量。紧紧围绕省联社反洗钱客户信息治理三年xx月xx日子”的要求，同时为遏制各项经济效益指标下滑趋势，巩固发展优势、增强高质量发展内生动力，制订了《共和农商银行降本增效工作方案》，并对照方案逐项开展工作，取得一定成效。监管指标呈下降趋势。截止6月末，成本收入比49.4％、较同期下降1.44个百分点。资产利润率0.79％，较同期上升0.68个百分点。公用费用及重点监控费用呈下降趋势。截止6月末，水费较同期减少0.92万元，降幅28.75％。办公耗材费用较同期减少0.65万元，降幅45.45％。业务宣传费较同期减少3.74万元、降幅11.43％，业务招待费较同期减少1.28万元、降幅51.61％。优化资产负债结构，降低资金成本。合理运用金融产品，使资产保持高流动性。截止6月末新增债劵业务15，000万元、较同期增加15，000万元。新增金融产品后，增加收益共计191.02万元。开展代理贵金属业务，增收创利。20xx年xx月xx日及时发布我行经营日报表；逐月、按季测算我行重点监管指标是否达到监管要求，及时向有关部门上报经营状况，为行领导的管理提供详实的依据。

四、工作中的亮点

央行评级取得5级的工作成效。为确保我行央行评级达标管理取得实效，实现预期目标，我行结合自身实际制定央行评级工作方案，对方案中制定的八大项22小项达标措施做到每季度督促落实，通过召开联席会议、下发风险提示、落实问责处理、及时向监管部门沟通汇报和信息收集。根据季度央行评级结果对应等次，按照“容易整改且扣分（立行立改）”、“可以整改没扣分（提上日程）”、“整改存在困难且扣分（硬骨头）”、“整改有困难还没扣分（有隐患）”的四象限管理模式，全面梳理可能有关的评分要素，并针对性制定切实可行的《整改提升方案》，形成工作清单销号管理。20xx年一季度末实现央行评级较年初6级提升为5级。

五、存在的问题

（一）对利率定价管理工作不够精细。一是日常工作中仍停留在传统的定价思维中，缺乏对定价因素、区域市场的深度调研，定价对资产负债增长效应、收益与成本关系未做到统筹谋划。对已执行的贷款利率定价管理办法未结合区域市场环境、市场资金供求变化和本行贷款成本利率做到及时评估修正优化，只有在利率政策调整时才随之变动。二是理论知识和实际业务流程操作融合度不高，在实际操作过程中，理论对实践的指导性不足。无法运用系统精准分析各模块实际效应。

（二）FTP传导应用不足，资源优化配置能力欠缺。受传统发展思路、考核机制及人员业务理论水平等因素影响，存在重视规模发展，对每种产品产生的效益认识性和操作性不足，重视程度不够，不能有效结合管会系统及时分析每种产品产生的效益，FTP传导应用不足。

六、下一步工作计划

（一）从严管控费用成本，实现资源有效配置。坚决落实过“紧日子”的要求，抓好节流，从严控制一般性管理费用和非经营性支出，强化成本预算与执行跟踪，不断优化支出结构，腾出资金优先保障经营业务发展和日常必要支出，保证整体经营平稳运行。

（二）狠抓内部统筹管理，着力推进运营管理重点工作。一是多措并举，高效开展客户信息治理工作。客户信息治理工作仍是本年度工作重点，将合理确定各网点年度客户信息治理目标，定期统计全行客户信息合规率，及时掌握各网点整改进度，及时下发风险提示和通报，强化总行监督检查职能，力争不再出现前清后增问题。同时以省联社助力全系统客户信息整改工作为契机，结合账户清理扩大无效客户号认定范围，督导各网点全力筛选符合清理条件的客户，集中开展无效客户号批量停用处理；对证件有效期过期、缺失等银行卡账户采取常态化限制工作，通过限制有效化解存量客户信息不合规数量；对可以自行判断确定的客户信息字段，采用后台批量创建和变更方式完成相关信息字段的整改，确保20xx年本行客户信息合规率不低于90％。二是久久围攻，持续推动“账户风险化解及集中攻坚”工作项目，确保集中攻坚项目取得实效。结合上半年整改成效，认真树理工作推进中村的问题困难，对取得成效、经验进行全面评估。深入查找在组织推动、工作措施和工作作风方面你的问题，找准症结，及时查漏补缺，将未完成的目标任务纳入年度重点工作开展持续攻坚，进一步细化措施，以问题为导向，主动发现和改进账户管理中存在的问题，集中精力对“一人多户”、一号多户、长期不动户、信息缺失、可疑账户、买卖账户的重点情形，严格遵照监管机构账户业务相关法律法规及规章制度，有序稳妥开展整改核查治理。有效推动账户清理及风险化解工作取得实质性进展。

（三）统筹规划，持续推进年度攻坚项目工作见成效。根据总行年度集中项目攻坚清单内容，持续推进攻坚项目工作。一是开源节流，持续开展降本增效，提升资产利润率，压降成本收入比。加强教育引导，从小处入手，提高全员节约意识。树立节约用水、电意识。做到下班后“人走电关”，用水时将水龙头开关控制在中、小水量，用完后关好水龙头，杜绝“长流水”现象。办公用品统一由办公室集中采购、计划管理、适量发放、减少流失，杜绝浪费。严控公用费用列支，压缩不必要的开支。本着立行节俭的原则，在不影响正常经营的情况下进行压降，对不必要的项目能减尽减、能降尽降。重点对业务宣传费、业务招待费、差旅费、会议费、维修费等实行监控。二是优化完善利率定价工作机制，提高定价管理能力。根据业务发展需要，持续优化和调整定价模型，以平衡经济效益与吸引客户为导向，统筹考虑客户贡献度，逐步达成动态的量价平衡关系，提高成本和收益测算的精准度；强化定价人才队伍建设，通过“走出去”“引进来”的方式学习借鉴同业先进经验，提升利率定价能力。三是督促清理表内外应收利息，提高营业收入。每月统计网点表内外应收利息情况，定期做好督办工作。确保20xx年度成本收入比达标。

（四）强化预算管控能力，科学合理开展20xx年中期预算调整工作。一是围绕年初任务目标和工作计划，结合省联社徐昂关于算调整通知，在统筹考虑我行当前业务发展规划，按照保障发展，提高效益，厉行节约的原则，科学、合理开展20xx年中期预算调整工作，对需调整的事项开展预算调整。二是加强预算过程跟踪和监控，持续优化管理，加大对费用和资金的管控力度，将各项指标偏差率控制在合理的范围内。三是定期对预算执行情况进行监督检查，分析存在的差异，做到事前预测、事中控制、事后分析，对年度财务预算的执行情况，结合年终决算做好综合分析，对每项预算的执行偏差做出详细的分析说明及评价。

（五）缜密部署，有序推进技能大赛赛前准备工作。根据《共和农村商业银行股份有限公司开展综合业务技能大赛实施方案》，以“学业务、精技能、展风貌、促交流”为总目标，按照各阶段流程做好竞赛前期工作，严格按照时间节点有序推进各环节工作，确保竞赛活动取得圆满成功。