关于 XX 分行开展“巩固乱象整治,促进

合规建设”活动的情况报告

关于 Y 银行 B 分行开展“巩固乱象整治成果 促进合规建设”

活动的情况报告

中国银保监会 B 监管分局： 为持续打好防范化解金融风险

攻坚战，推动我行高质量发展，根据省分行《Y 银行 A 分行“巩固

治乱象成果 促进合规建设”工作方案》及B银保监分局相关要求，

我行组织开展了“巩固治乱象成果 促进合规建设”第一阶段自查

工作，检查情况汇报如下。

一、活动组织实施情况 根据工作要求，B 分行与 B 分公司

联合成立“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作领导小组。B 分行

ZZ 行长担组长，B 分公司 QQ 副总经理和 B 分行 JJ 副行长担任

副组长，B 分公司金融业务部及 B 分行各部室负责人为领导小组

成员。 领导小组办公室主任由 JJ 副行长兼任，负责协调巩固市

场乱象整治各项工作。领导小组办公室成员单位包括：B 分行风

险管理/法律与合规部、授信管理部，B 分公司金融业务部，各部

门负责人承担主体责任。5 月 30 日，B 分行召开专题党委会，对

持续推进市场乱象整治工作进行研究部署。会议审议通过《A 银

行 B 分行“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作方案》，对活动开

展进行具体部署。

二、基本情况 截止 20XX 年xx月xx日 B 分行我行信贷业务

结余 XX 万元，其中消费贷款结余 XX 万元，小额贷款结余 XX 万

元，小企业贷款结余 XX 万元。 理财业务结余 XX 万元，其中自

营机构结余 XX 万元，代理机构结余 XX 万元；代理保险业务新

增 XX 万元，其中自营机构新增 XX 万元，代理机构新增 XX 万

元。 本次活动自 20XX 年xx月xx日至 6 月 20 日，排查未发现

严重的经营乱象问题。自查发现个别人员行为异常、业务经营不

规范，内控体系建设不规范等。20XX 年xx月xx日完成整改 X 个，整改率 XX%。

三、对 20XX 年xx月xx日，整改问题 XX 个，整改率达到 XX%。较 20XX 年xx月xx日我行自查及监管检查发现问题问责工作全部完成。全

行共问责违规个人 XX 人次，处罚金 XX 万元。其中 X 人次 X 万

元经济处罚于 20XX 年xx月xx日，辖内企业客户存量 22 户，均为民营企业。我行企业标

准形态划分由总行制定统一规范，严格按照《中小企业划型标准

规定》执行。为贯彻中央关于民营及小微企业服务政策，我行坚

决执行上级行相关规定。一是提高小微企业贷款不良率容忍度规

定。根据《Y 银行 A 分行 20XX 年xx月xx日，农户贷款结

余 X 笔，XX 万元。（其中：小额农户贷款 X 笔，XX 万元，家庭

农场贷款 X 笔，XX 万元，双业贷款 X 笔，XX 万元。） （三）信

贷管理方面 信贷业务作为我行最主要的资产业务，是行内开展

自查的重点领域。截至 20XX 年xx月xx日，不良贷款结余 XX 万

元，不良率 XX%（其中消费贷款不良结余 XX 万元，不良率 XX%，

小额贷款不良结余 XX 万元，不良率 XX%，小企业贷款不良结余

XX 万元，不良率 XX%）。资产质量分类方面，我行严格按照《Y

银行资产风险分类管理办法（20XX 年xx月xx日，整改完成 X 个，

X 户，X 笔，XX 万元。正在整改问题 X 个 X 户，X 笔，XX 万元。

对易于整改的问题，即查即改，防止风险扩散。对 “未能按时轮

岗”、“轮岗资料留痕不规范”、“贷前调查资料缺失”、“贷中流程不

规范”、“未及时开展贷后检查”等问题第一时间补充落实工作要求。

对于重要问题优先整改。一是对于“极个别员工行为异常”情况对

涉事员工给予相应处分，确保风险隔离。针对该员工名下的逾期

贷款，发起诉讼，经法院调节已经收回部分贷款，目前涉事员工

夫妻工资账户已由法院冻结，结余贷款将通过扣划工资逐步结清。

二是对于部分代理网点的不当宣传行为。代理金融管理部门已经

要求相关网点立即结束宣传活动，清理不合规宣传品，同时要求

全州金融从业人员禁止在移动终端上发布不合规宣传信息，对已

发布的及时清理删除。 对存在一定整改难度的问题，制定整改

计划，明确责任人，限期整改。一是对“员工名下注册公司实体”

的问题由责任员工联系原辅导老师办理注销手续，限期 6 月 30

日前完成注销。二是对于“贷前调查不规范”且已经发生逾期的贷

款业务 2 笔，加大力度开展不良贷款清收，对达到条件的加紧开

展诉讼。

六、强内控促合规建设情况以及采取的工作措施和成效

我行内部控制治理架构基本健全，辖内设立专门部门（法律

与合规部）牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

业务授权体系健全，每年初根据省分行授权工作情况开展辖内业

务授权，授权内容能明确各级相关机构、部门、 岗位、人员的职

责和权限，对于授权变化的，以“特别授权”形式动态调整。我行

内部制度建设和流程检查较为完备。业务制度、管理制度全面、

系统、 规范，能够覆盖各个环节的工作标准和操作要求。根据

《关于转发 Y 银行规章制度管理办法（20XX 年版）的通知》（A

银办发〔20XX 年〕239 号）B 分行每半年对本行制度建设情况进

行评价和完善。《Y 银行 B 分行领导人员及重要岗位人员管理实

施细则(20XX 年版）》（B 银党发〔20XX 年〕16 号）等多项制度规

定了岗位任职规范对重要岗位分离、人员轮岗及强制休假进行了

规范。我行执行省分行《Y 银行 A 分行客户投诉管理办法（20XX

年版）》（A 银办发〔20XX 年〕287 号）规定，网点大厅张贴监管、

总行及本行三方投诉电话，客户投诉渠道畅通，能够在规定的 15

日时限内及时处理客户投诉。我行根据《Y 银行内部控制评价办

法（20XX 年修订版）》的规定定期（一年）组织开展内部控制充

分性和有效性的评价，确保行内各项内部控制制度动态完善，评

价结果形成内部控制评价报告报送上级主管部门，并抄送行领导。

存在的问题： 辖内经营管理绩效考核工作未开展。自 20XX 年成

立以来一直存在机构层级不健全（缺少县支行），网点数目少（自

营网点 3 家，其中城区 2 家，Z 县 1 家）的先天缺陷。分行成立

以来，业务规模持续发展，员工人数相对增加，但业务系统数据

未能与机构经营管理实际情况匹配，一级支行少及其内设机构不

健全等问题长期存在阻碍了经营管理绩效考核办法的实施。考核

机制不健全，造成权责区分不明，也不利于调动员工积极性，内

控管理结果未能有效利用。 整改措施： 上述问题为我行长期存

在的管理机制缺陷，5 月份行内指定了计划财务部作为牵头部门，

统筹全行各部门开展辖内经营管理绩效考核管理办法制定工作，

计划从系统数据重新分割、业务重新分配的基础工作开始，先易

后难，制定出较为客观、准确的考核办法，进一步提高内部控制

评价结果运用。

七、问责情况

对于本次自查发现问题的问责，我行根据《Y 银行员工违规

行为管理办法》的相关规定结合工作实际情况逐项落实，对于未

造成损失的轻微违规行为对责任人进行批评教育。对于屡查屡犯

及较严重的违规行为分别给予经济处罚及纪律处分。全行共问责

责任人 X 人次，其中经济处罚 X 人次，纪律处分 X 人次，处罚金

合计 XX 万元。其中自营问责 X 人次，纪律处分（记大过、降低

工资职级）1 人次，处罚金 XX 万元。代理机构问责 X 人次，处

罚金 XX 万元。一是对贷后管理不到位，贷款发生不良的责任人

进行责任认定问责 X 人次，处罚金 XX 万元；二是对行为异常，

员工 X 人处以记大过处分，并给予减发上年绩效 XX%的经济处

罚，处罚金 XX 万元；三是对轮岗档案管理不规范的代理机构负

责人 X 名经济处罚合计 XX 万元。

八、下一步工作计划 （一）强化责任意识。充分认识“巩固

治乱象成果促进合规建设”工作是防范化解金融风险攻坚战的重

要组织部分，坚决把思想和行动统一到银保监会对金融风险的准

确判断和防范化解金融风险各项决策部署上来。切实承担起整治

乱象和合规建设的主体责任，实行一把手负责制，确保责任到位、

措施到位、落实到位。（二）认真组织整改。对照 20XX 年、20XX

年自查和监管发现问题，组织开展深入整改。既要做到即查即纠、

立查立改，针对同质同类屡查屡犯以及苗头性趋势性问题，更要

从制度流程、内控机制等方面深入整改。 （三）严肃执纪和问责

处理。对于自查及监管监察发现的违规问题，根据违规业务发起、

审批、风控、监督等各个环节的责任，对责任人按照法律法规、

党纪党规和内部规定追究责任；对乱象整治工作中不作为不担当、

不重视不深入，造成不良影响或严重后果的，依照有关规定进行

严肃追责；做到“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”。 （四）完

善内控制度、机制建设。将内部控制长效机制建设作为整治工作

落脚点，建立科学、高效的内控管理体系，健全对内控充分性和

有效性的评价体系，完善问题整改机制和管理责任制，强化合规

文化培育，加快提升全行内控合规管理水平。