翟钢：全面推进支付电子化 开创商业银行代理服务新局面

同志们：

　　９月２７日“支付电子化管理全国电视电话会议”明确要求，２０１４年xx月xx日在湖北上线试运行，待通过验收后，将有可能在全国率先推广应用。

　　第三，代理综合成本持续下降。支付电子化改变了以往半手工的处理方式，取消纸质凭证流转，不再人工跑单，节省大量人力、物力、财力。单纯就代理成本而言，纸张费、打印耗材费、交通费、邮寄费等直接成本大幅降低，如果再考虑到时间成本、人工成本、系统建设成本等间接成本，经济效益将非常可观。河北省１１家代理银行全部纳入试点后，代理银行普遍反映受益很大，车不用跑了，单不用送了，人不用核了，日常运行费用不断降低。业务量大的银行感觉更明显。如建设银行河北分行有关负责人坦言，支付电子化管理以后，不但节省了日常开支，还实现了按日及时清算，避免了过去清算不及时带来的资金占压成本。光大银行也深有感触，总行集中行内优势资源，统筹全行代理国库业务系统建设，使相关信息化建设成本大幅下降。总的来看，支付电子化实现了各方互利共赢，是一项激励相容的协同创新。

　　第四，代理服务水平整体提升。支付电子化，不但促进国库管理制度改革深化，还为代理银行提升服务水平带来新的机遇。从试点情况来看，支付电子化，统一了代理银行端的接口标准，代理银行有条件进行全行统一规划，从根本上提高系统的规范性和先进性；可以有效消除财政部门、人民银行、代理银行间信息不对称的现象，加强资金监管；可以有效解决基层银行网点不足、清算时间过早等制约县乡国库改革的瓶颈，延伸代理银行服务范围；可以实现资金流与信息流的协调统一，推进工资统发、农民直补、社保等资金直接支付到个人。效果显而易见，在前期试点的基础上，我们正在省级全面推行支付电子化，未来还要延伸到地市，中央本级支付、非税收入收缴电子化管理也将逐步展开。可以预见，如果将电子化技术应用于非税收入收缴、政府采购等管理领域，将进一步拓展代理服务空间，整体提升代理服务水平。

　　试点工作取得显著成效，离不开代理银行的大力支持，借此机会，我向为试点成功做出贡献的所有代理银行表示衷心地感谢！但也要看到，支付电子化管理毕竟是一件新事，也是难事，在试点过程中难免遇到一些问题，主要集中在两个方面：一是认识不到位。主要表现在对这项工作的重要性认识不足，仅仅从技术上、成本上考虑，忽视了其作为新型生产力对业务创新的推动作用；或者没有充分理解电子凭证库这一新生事物，没有掌握新的实施方法。这里有很多教训，如第一个试点省河北，在业务系统调用凭证库改造初期，大刀当锤子使，走了一些弯路，后来掌握方法和技巧后，系统整体运行效果大大改观。二是协作不到位。就代理银行来说，主要是总行与分行之间没有配合好，出现柜面和自助柜面两个渠道分头清算的问题；参与试点的分行往往关注地方财政部门的需求，没有充分了解整体实施要求，出现了需求跑偏的情况。

　　二、准确把握支付电子化管理的内在要求

　　支付电子化是一项创新性工程，我们经历了从小步探索、大胆实践到坚定不移推行的认识历程，各家代理银行也要从思想上提高认识，转变观念，把握电子化管理的内在要求和发展方向。

　　首先，要高度重视。支付电子化，不仅仅是技术手段革新，对国库管理内涵、制度基础、控制手段等也会产生深刻影响，这种影响有显性的，还有隐性的，将随着国库改革的推进逐渐显现。比如，对账方式发生转变，过去，财政、人民银行、代理银行、预算单位四方之间需要两两相互对账，不但工作量大、周期长，还容易出差错，电子化管理实现了自动对账、实时对账。再比如，解决了清算操作不规范和时间限制等问题，以前代理银行先清算、后支付现象时有发生，现在通过电子化实现财政系统与代理银行系统无缝衔接，彻底堵住这一漏洞；新疆等地由于时差原因一直面临清算瓶颈问题，电子化打破时间、空间限制，清算更高效、更及时。最重要的是安全保障能力大幅提升，传统的印鉴管理，单纯靠锁保险柜防止盗用，部署电子凭证库以后，此时、此地、此机、此人，这些信息全部记录在案，业务人员想通过造假、串谋盗取财政资金几乎变得不可能。代理银行作为国库集中支付电子化管理的重要一环，要将电子化作为提升中间业务的新增长点，以及与财政间建立新型合作关系的新起点，高度重视，深度参与。一是积极争取领导支持，尤其要引起行领导重视。重视到位，才能谋划到位。参与试点的代理银行，凡是领导重视的，运行就比较顺畅，试点效果也比较好。二是充分调动各种资源，集中行内业务、科技等骨干力量加大业务拓展和系统研发力度，在人员投入、资金支持、工作协调等方面给以优先保障。三是加强行内宣传指导，营造良好氛围，形成广泛共识，总行分行联动、协调推进。同时要加大培训力度，学习掌握新思路、新方法，必要时我们将组织上门辅导。稍后，建设银行和光大银行将做试点经验介绍，大家可以分享经验、互相取经。

　　第二，要转变观念。长期以来，在代理财政国库集中收付业务过程中，代理银行逐渐形成了总行对中央、分行对省级的观念，总分行之间业务上各自为政，信息系统打了不少补丁。支付电子化，要解决跨部门、跨地区衔接问题，在规划之初，我们即确立了“全国一盘棋”的基本思路，并以此为契机，整合规范全国财政国库业务，争取用两到三年时间逐步形成全国基本统一的管理模式。代理银行要打破传统观念，发挥枢纽作用，加大统筹力度，强化管理职能，牵头制定行内业务规范和技术标准，指导和监督全行代理财政业务规范、健康、有序开展。正是基于这一点，这次座谈会，不仅邀请了代理中央财政业务的１０家代理银行，还专门邀请了３家代理部分省级财政业务的全国性商业银行。这里还要强调一点，标准统一是个渐进的过程，不可能一蹴而就。我们建议总行先统一研发推广自助柜面业务系统，再结合实际情况整合各分行的柜面业务系统。

　　第三，要科学定位。目前，代理银行在代理财政业务过程中，存在一定的错位问题。一方面，受财政网络、应用系统等技术条件制约，代理银行承担了一部分财政管理职能，如控制授权支付额度、校验财政收支分类科目等。另一方面，代理银行从服务财政的角度出发，提供了公务卡还款等附加服务。这种做法的后果是，面对多样化的业务需求，反复修改系统，代理银行技术部门苦不堪言；由于跨行衔接问题无法解决，用户也不是很满意。自助柜面系统的设计初衷，就是要解决上述问题，把财政部门该管的都在支付系统内部完成，让代理银行回归单纯的金融服务职能，同时建立起双方的合理分工和有机联系。在此基础上，财政部门重点放在制定服务标准、开展综合测评上，代理银行重点要放在提升代理服务质量、拓展服务方式上。

　　第四，要深化合作。支付电子化，是财政部门、代理银行合作共赢的系统工程。各家代理银行作为财政部门重要的战略伙伴，希望你们在支付电子化相关标准建设、安全支撑、内控管理等方面，投入更多力量，帮助我们完善体制机制和操作细节。我们也会将改革思路、现实需求通过多种方式与你们及时沟通。目前，财政部国库司信息管理处已经开通了网络论坛和ＱＱ群，可能有的银行已经参与了，其他银行也应加入进来，积极参加讨论，无论中央还是地方的业务，业务、技术等方面的问题都可以和他们沟通。下一步，我们会主动与各家代理银行开展更深层次、更广泛的合作。比如，初步考虑与一家代理银行合作，预研非税收入电子缴款等业务问题，开发统一的代理银行财政综合业务前置系统，促进现代金融服务与国库管理制度改革更好地融合，实现互利共赢。

　　三、抓紧落实支付电子化管理的重点工作

　　支付电子化是一项复杂的系统工程，涉及观念理念更新、业务管理协调和工程技术实现，需要我们共同研究、协调推进。根据试点积累的经验，我们认为，关键是要抓住重点，抓紧落实以下三方面工作：

　　一是统一部署安全支撑控件。安全支撑控件，是兼顾财政、人民银行、代理银行系统现状进行嵌入式优化的创新性产品，是实现三方互联互通的媒介。经过两年努力，财政部会同人民银行总行，在公安部等信息安全主管部门的指导下，成功研发了安全支撑控件，它把数字签名、电子印章、安全传输等功能进行封装，供各类业务系统调用。实施支付电子化，代理银行要部署电子签名、电子印章服务器等安全基础设施，向财政部统一申领经安全加固的安全支撑控件。关于安全支撑控件的部署方式，应该坚持“两级建设、五级应用”的基本思路，中央和省级分别建设部署，市、县、乡不需要部署，共享使用中央或省级的电子凭证库。采取总行大集中部署模式的代理银行，希望你们加强论证，严控风险，处理好中央、省级业务协调问题。

　　二是科学改造代理业务系统。代理业务系统，是代理银行信息化实力、服务水平的具体体现。各家代理银行，要严格遵守财政部、人民银行总行统一制定的业务报文规范，严格落实“先支付、后清算”的制度要求，实现与核心业务系统自动化衔接，按照各省级财政部门的业务需求开发建设。改造代理业务系统，既涉及电子化本身需要的安全改造，也涉及业务变革引起的系统调整，建议统筹规划、分步实施。第一步，总行先开发完成自助柜面业务系统，各分行同步改造现有柜面业务系统，关键在于搭建电子化管理基本框架，达到四两拨千斤的效果。第二步，总行逐步对分行代理财政业务系统进行整合优化，体现综合管理优势，降低系统建设运维成本，实现全国标准化、统一化。第三步，发挥新型生产力的作用，创新管理模式，配合财政进行业务改造。稍后国库司信息管理处的同志们还会做详细解读。

　　三是规范建设自助柜面系统。自助柜面系统是财政支付业务的延伸，它创新性的实现了财政与代理银行、基层预算单位与代理银行间支付业务的无缝衔接，建立了财政资金管理的完整链条。财政部刘昆副部长在全国电视电话会议上明确要求，财政部组织代理银行总行按照统一标准建设自助柜面业务系统，并统一验收。各地财政部门组织预算单位使用自助柜面系统，不得再单独向代理银行提出类似业务需求。为了协助各家代理银行尽快开发出全国统一标准的自助柜面业务系统，财政部制定了详细的业务需求，开发了业务界面原型，还派专人对工商银行、建设银行等进行了一对一支持。各家代理银行一定要严格按财政部提出的需求完成设计和开发工作。目前，地方财政部门和基层预算单位对自助柜面系统需求非常迫切，纷纷表示希望早日使用上自助柜面系统，以充分享用支付电子化所带来的好处。前段时间，海关总署也向我们询问自助柜面系统建设情况，并表示要在全海关系统推广这套系统。另外，我们也在考虑，下一步要将非税收入收缴等业务在上面扩展。最终将自助柜面系统打造成为服务全国８０多万家预算单位的财政资金综合服务平台。现在看来，自助柜面系统需求比较急迫，应用非常广泛，各家代理银行要充分认识到自助柜面系统是关系到服务市场和服务质量的一件大事，让我们共同努力，加大统筹力度，争取尽早实现自助柜面业务系统正式上线运行。

　　同志们，支付电子化已经在全国如火如荼的进行，希望大家以百折不挠的精神、改革创新的气魄、真抓实干的举措，全力推进支付电子化，努力开创代理服务新局面。