XX领导XX强调，农村振兴要充分利用深化改革的法宝。农村信用体系建设作为金融改革的重要组成部分，是收集金融资源的基础工程，是促进农村基层治理体系和治理能力现代化、实现农村振兴的重要起点。*今年以来，全省开展党领导信用村建设试点工作，*县*镇作为省*试点镇之一，全面落实省县部署要求，结合当地实际，基于农村基层党组织，坚持党领导，充分发挥信用建设缓解“农业、农村、农民”发展问题，促进当地文明，促进基层治理，取得初步成果。

一、基本概况

*镇位于*县腹地，是典型的农业乡镇，是全县重要的粮油果蔬生产基地。镇面积*平方公里，人口*万，耕地面积*亩，现有党员*名，网格党组*个。党建引领信用村建设试点工作开展以来，以“农业、农村、农民”发展为基础，以信用体系建设为重点，逐步探索组织领导、金融领导、党员领导、群众参与的信用村建设新路径。截至目前，全镇已对*户农民进行信用评级评估，其中A级以上信用户达到*%，所辖*村均选为AAA级信用村，累计授信*亿元，累计发放信用贷款*万元以上。

二、主要做法

(一)走出“科学评价”之路。以乡村文明评价为立足点，有效完善评价体系，确保评价公平公正。一是团队系统化。在村“两委”的带领下，成立了由村民代表、网格党组长、妇联、共青团组成的乡村文明评价小组，建立了了了解、深入、覆盖群众的评价网络。二是流程合理化。采用“三评两审两公开”的评价方法，从农民敬老、邻里关系、表彰、违法违纪等八个方面对定性指标进行评价，重视“美丽庭院”和“星级文明家庭”的评价，使评价内容更加丰富生动。第三，操作专业化。在“谁来评价”阶段，加入群众互评，突出“背对背”评价；在“评价什么”阶段，完善正负清单，提高评价的可执行性；在“如何评价”阶段，增加当地文明评价结果报告，反馈农民丢分，引导农民及时纠正，形成评价“闭环”。目前，全镇已完成乡风文明评价的第一阶段，评价覆盖率达到*%。

(二)形成一套“精准采集”的方法。以数据采集为基础，努力构建一套切实可行的采集机制。一是构建多元化网络。成立“镇党委” 村党组织 网格党小组 信息采集员 农民五级网格工作系统依托网格党组，在全镇划分*个数据采集组，整合网格成员、信息采集者和志愿者，逐村逐户做好信息采集工作。二是建立反向机制。坚持定期通报，对各村数据采集情况实行日统计、日排名、日通报，促进形成比学赶超的浓厚氛围。各村与金融机构坚持村银联动，加强协调配合，及时解决数据采集中的问题，确保信息准确性。三是分类服务。结合农村实际情况，深入田间、工厂车间或利用夜间、周末收集当地劳动农民；农民工通过微信、电话等实现“在线”联系。截至目前，全镇共收集信息*户，收集农民信息*万余条，其中 A级以上信用户*户。

(三)颁布一体化“积极激励”措施。出台一系列鼓励措施，激发信用户参与信用体系建设的积极性，有效增强信用户的“收益感”。一是享受广泛的社会服务。不同层次的信用用户在办理涉农行政许可、审批事项等业务时享受优惠待遇，在图书馆、体育馆等场所享受免押金、免费场所等服务优惠待遇，在体检、旅游等方面享受实惠价格。二是享受深入的金融服务。定期邀请银行到村、组开展金融知识普及宣传活动，为信用户贷款开辟“绿色通道”截至目前，全镇已发放信用贷款*多万元，其中农民种植养殖贷款比例高达*%(如图*)。三是享受全面的基层服务。建立基层金融服务团队，充分发挥金融村官和金融信息人员的作用，调查农民的信贷需求，整理信贷处理程序和账户数据“两个清单”，形成信用档案，及时与金融企业对接，为农民提供“不离开村庄”的信贷服务。

(四)营造“基层善治”氛围。以提高农村治理能力和治理能力为立足点，努力构建基于信用体系建设的基层治理新格局。一是“一户一牌”亮身份。根据信用用户的不同等级，制作信用用户标志，挂在农民门口，设置信用“二维码”，整合金融产品、处理方法和优惠政策，努力营造基层诚信氛围。二是“一村两榜”晒信用。建立信用“红黑名单”，在“红名单”中宣传典型的信用户文明诚信，在“黑名单”中宣传不诚实行为和不诚实原因，鼓励先进，鼓励后进。截至目前，全镇已有*户因乱建乱建被“黑名单”公示的信用户主动拆除违章建筑。三是“一室三用”显示实效。在各村党群服务中心建立信用村建设功能室。全镇*个村均设立“金融服务室”，村“两委”成员担任兼职“金融协理员”，并邀请银行“金融教官”定期指导，为村民提供金融政策咨询、小额提款等服务。目前，*个“金融服务室”已接待服务群众*余人，为留守老人转账提款*余人。建立村级“民信驿栈”，开设“民信邮箱”、以信用体系建设为媒介，开通“民信热线”，推动为人民服务，解决群众困难。建立“信用超市”，将信用户积极参与志愿服务、改善生活环境、禁止秸秆燃烧等村级工作的表现量化为信用评分，并发放相应价值的“信用优惠券”。信用用户凭“信用优惠券”到信用超市换取相应的生活用品，使信用成为实际收入。四是“一网四员”强服务。与村民“大管家”服务平台紧密结合，依托网格党组，推进网格党员“一岗多责”，推动网格党员履行政策宣传员、差异调解员、金融信息员、民情联系人职责，建立“金融服务室” 民信驿站 网格员 基层治理新体系与农民“点面结合”。

三、存在的主要问题

本研究采用访谈和问卷调查相结合的方式。通过研究，笔者看到了党建引领信用村建设对*镇农村振兴的积极影响，但也发现了推进工作过程中存在的不足，主要体现在三个方面：

(一)释放内生动力的“难点”依然存在。“上热下冷”现象在党建引领信用村建设试点过程中依然存在，体现在基层。一方面，村级参与不够深入。从镇上农民获得金融服务来源的统计结果可以看出，农民获得金融服务的渠道主要是银行获得，金融服务室服务只占*%，其他*%的农民没有享受过金融服务，说明村级党组织在推进农村信用体系建设中发挥了不够的作用。另一方面，群众认识不够。在走访中，笔者发现，包括一些被评为A或以上信用等级的信用客户，党建引领信用村建设的意义只停留在“能贷，没有其他作用”上，“无关紧要”的思想依然存在。比如作者随机走访了*个农民，有*%的农民认为信用村建设就是信用贷款，只有*%的农民能回答信用村建设的意义。

(二)完善体制机制“堵点”较多。一是乡风文明评价机制不够准确。作者在调查中发现，在乡镇文明评价过程中，镇*村反映了乡镇文明评价指标难以准确评价，如不孝老年人、违法犯罪等“一票否决”事项，缺乏具体的详细指标，在操作过程中，难以掌握。二是村银共享机制尚未完善。在走访*村“两委”成员时，发现*村干部表示与银行存在信息不对称问题，信用用户由银行贷款，村级无法掌握基本概况，导致村级服务缺乏方向性。第三，需要完善动态管理模式。信用用户信息更新和信用等级动态管理不够及时。例如，经过第一轮数据采集，许多农民，特别是未评为信用户的农民，购买了房地产和车辆，应提高信用水平，但由于缺乏有效的信息更新渠道，客观信息无法更新，同时，由于没有明确的准入退出标准，存在评价“困境”的情况。第四，激励制度有限。虽然该镇在信用户积极激励方面进行了一系列有益的尝试和探索，县级还为信用户提供了景区门票、体检优惠等服务，但总体实力不强。相关部门受政策法规和层次权限的限制，提出的鼓励措施仍然非常有限。根据对“您是否体验到信用村建设带来的好处”的调查，*位农民中只有*位选择了“是”。

(三)难以缓解金融服务的“困扰”。一是服务覆盖不足。金融企业产品研发主要针对性不强，以*万元为上限，缺乏针对新型农业经营实体的产品开发，无法满足农业企业特别是小微农业企业的金融需求。*目前，该镇共有*个新型农业经营实体，只有*个新型农业经营实体获得信用贷款，金额不高。二是信用效果不明显。例如，马鞍山农村商业银行向*镇授信*亿元，但到目前为止，实际信用只有*万元，信用率不到*%。第三，信贷流程不清楚。虽然银行简化了信用用户的信用流程，但由于系统内部差异和商品差异，流程不统一，信用用户难以掌握，如建设银行推出“农村信用”，信用用户信用“白名单”，只需提供身份证*申请材料，农业银行“信用”需要提交至少*申请材料。第四，补偿机制差。虽然县级在预防贷款风险方面做了大量探索，制定并完善了《党建领导信用村建设风险补偿基金使用管理办法》，但笔者认为，对具体风险仍缺乏考虑。以*镇为例。今年，由于疫情、洪水等不可抗力的影响，该镇*多户农民和*多个新型农业经营者受到自然灾害的影响，不仅有财产损失，还有偿贷款压力。没有充分考虑灾情等因素的影响，就不能充分发挥“雪中送炭”的作用。

四、思考几点

在今年省党建领导信用村建设调度会议上，丁向集团部长提出了“全面推进、积极稳定、重点突破”的工作原则，其中“重点突破”是以问题为导向，处理短板问题。因此，作者结合自己的想法，提出了以下建议。

(一)继续用力刺激内生动力。一是加强基层堡垒。要进一步提高乡镇两级党组织，特别是村级党组织对信用村建设的思想意识，让干部通过金融培训和工作培训，认真了解信用村，更了解信用村，开辟农村信用建设的“最后一步”。二是营造浓厚的氛围。在乡镇层面，要注重传统与现代方式的结合，定期开展农民信用知识宣传活动，通过电视、农村扬声器、微信、宣传页面等形式，有针对性地开展农民信用知识宣传。在上级层面，建议采取动画视频、漫画折叠等生动方式，让群众喜爱，把“被动参与”变成“积极参与”。三是选树先进典型。建议各级大力开展信用户先进典型评选活动，表彰一批对信用村建设认识高、行动快、效果好的村干部和信用客户，发挥示范带头作用，形成“人人努力做信用户”的良好局面。

(二)精确聚力，完善体制机制。一是地方文明评价要突出准确性。建议上级采取边试边改的方式，不断完善地方文明评价工作，重视运营过程中的基层意见咨询，进一步完善定量指标体系，促进评价程序日益准确、科学。二是村银共创应突出相关性。目前，针对村银行存在的问题，在*县委组织部的指导下，*镇正在探索“党建金融联盟”工作机制，计划与县农业银行、建设银行、新华村、邮政储蓄等*金融机构和镇党委和*村党组织建立“党建金融联盟”，由党组织负责同志作为联络人，定期沟通信息，形成联动效应。三是信息调整突出时效性。建议上级部门对农民信用信息进行分类更新，其中“一票否决”事项应及时与公安法和行人沟通调整，并反馈给乡镇。一般数据信息每年调整一次，农民应向村党组织提供证明文件。第四，激励机制要体现实效性。建议省级鼓励税务、农业、农村、财政等部门对信用村建设出台相关激励措施，适当向县级发放鼓励权，向信用主体倾斜有关惠农政策和税收政策，进一步增强信用主体的收益感。

(三)长期努力改善金融服务。一是提高服务覆盖率。建议金融体系继续提高信贷产品的针对性和覆盖范围，特别是加强新农村企业实体的产品开发，确保其在农村振兴战略背景下发挥主要作用。二是提高服务效果。“信用不等于信用”。建议金融体系在信用的基础上，进一步提高服务意识，积极深入基层信用户，为群众的商业活动提供更合适的服务，消除群众对贷款的意识形态担忧，提高信用水平。三是统一服务流程。建议加强金融体系之间的沟通，共同制定统一的信贷流程和材料清单，积极为基层信贷客户提供信贷便利。四是加强风险防控。建议上级进一步完善当前灾后重建风险补偿机制。一方面，将不可抗拒因素引起的贷款偿还风险纳入风险补偿范围；另一方面，拓宽工作思路，加强与保险业的沟通，吸收社会保险公司参与风险补偿，鼓励积极开发信贷村建设保险产品，充分发挥私人资本分担信贷风险的优势。